Куда вложить деньги

Выгодно вложить свободные средства хотел бы каждый, независимо от того, идет ли речь о значительной сумме или нескольких десятках тысяч рублей. Возможностей для инвестиций существует немало. Все они предполагают разные сроки окупаемости и выгодности, а также отличаются по уровню риска. Многие думают, что чем выше предполагаемый доход, тем рискованнее вложение. Отчасти это утверждение справедливо, но бывают и исключения.

 

Сегодня рассмотрим, куда лучше вложить деньги в 2019 году, на какие прибыли можно рассчитывать в краткосрочной и долгосрочной перспективе, какие новые возможности для выгодного инвестирования доступны населению.

 

Финансовая подушка

 
Финансовая подушкаДля совершения инвестиционных вложений необязательно обладать крупной суммой свободных средств. Вложить можно и 10 000 рублей, и даже 1 000 рублей. Другой вопрос, что и выгода будет незначительная.

 

Опытные инвесторы хорошо знают, что не стоит даже задумываться о капиталовложениях, не имея так называемой финансовой подушки безопасности. Под этим термином обычно подразумевается некая сумма денег, которая могла бы позволить семье прожить 3-6 месяцев в условиях полного отсутствия дохода.

 

Эти средства не будут работать, но станут гарантом спокойствия в случае потери дохода или каких-либо непредвиденных финансовых трудностей. Хранить средства финансовой подушки безопасности лучше в разных местах – часть дома наличными в разных валютах, часть на сберегательном счете с ежемесячной доходностью и возможностью снятия. Формировать из них долгосрочные инвестиции не стоит.

 

Вклады и банки

 
Самый простой ответ на вопрос о том, куда вложить деньги, – это банковский вклад. На самом деле заработать на депозите вряд ли получится, особенно с действующими сейчас небольшими ставками, но сохранить средства и уберечь их от инфляции удастся. Вклад лучше рассматривать как способ сбережения и накопления, но не заработка.

 

Стоит помнить, что если планируется разместить в банке вклад на сумму более 1 400 000 рублей, то лучше обратиться в разные финансовые организации, оформить два или более депозита. Это важно, чтобы в случае банкротства банка или отзыва у него лицензии по другой причине получить назад свои средства в полном объеме.

 

Преимущества банковского вклада в качестве инвестиции:

 

• Простой механизм оформления;
• Возможность выбора из большого числа банков;
• Минимальный уровень риска;
• Закрытие вклада и получение назад своих средств в день обращения.


ВкладыК минусам стоит отнести невысокие процентные ставки, которые в 2019 году находятся на уровне 5-8 процентов годовых, и невыгодные условия досрочного расторжение договора с банком, предполагающие невыплату процентов за фактический срок размещения средств.

 

При выборе конкретного вклада стоит ориентироваться не только на размер процентной ставки. Если средства размещаются на длительный срок, хорошо бы иметь возможность внесения дополнительных взносов, а также частичного снятия без изменения текущих условий продукта. Также стоит обратить внимание на то, как начисляются проценты. При ежемесячном начислении с капитализацией можно заработать немного больше, чем при единовременном начислении процентов в конце срока.

 

Многие банки сейчас предлагают особые условия по вкладам при параллельном оформлении инвестиционного продукта, в том числе инвестиционного страхования жизни.

 

ПИФы

 
Если механизмы работы банковских вкладов понятны даже людям с минимальным уровнем финансовой грамотности, то с ПИФами (Паевыми инвестиционными фондами) все обстоит несколько сложнее. На самом деле для инвестирования в ПИФы не нужно быть продвинутым финансистом. В этом случае человек как бы передает свои деньги на управление в ту или иную компанию, сотрудники которой и совершают с ними операции, приводящие к получению дохода.

 

ПИФ – это способ коллективного инвестирования, при котором на деньги соинвесторов сначала покупаются, а затем продаются акции определенных компаний, а за счет разницы в цене и формируется доход, распределяемый затем между участниками. При этом человек может не беспокоиться о котировках, не отслеживать тенденции фондового рынка – все это за него сделает специалист ПИФа.

  

При работе с ПИФами всегда есть риски:

 

• Получить доход меньше, чем было обещано;
• Вообще не получить доход;
• Оказаться в минусе.

 
Чтобы возможные риски минимизировать и по итогу оказаться в плюсе, стоит грамотно подойти к выбору инвестиционного пакета. Самое главное – не гнаться за высокой прибылью и обещаниями огромных процентов. Если вы хотите вложить деньги, чтобы заработать, нужно отчетливо понимать, что средняя доходность находится на уровне около 20% годовых. Можно заработать и больше, но в этом случае и риски значительно возрастают.

 

Недвижимость

  
Инвестиции в недвижимостьЕще несколько лет на перепродаже недвижимости можно было неплохо заработать буквально за 1-2 года. Цены на жилье показывали значительный рост, существовала заметная разница между стоимостью квартир в новостройках на разных стадиях готовности. То есть можно было приобрести квартиру в доме на стадии котлована и продать ее после сдачи объекта в эксплуатацию, заработав на этом 20-40% от вложенной суммы.

 

Сейчас ситуация постепенно меняется. Рынок недвижимости стабилизировался, цены растут, но не так значительно, как это было раньше. В связи с этим заработать на инвестициях в недвижимость становится сложнее, особенно в краткосрочной перспективе.

 

При ответе на вопрос, куда вложить деньги в 2019 году, вариант недвижимости все же рассматривать стоит. Главное правильно выбрать объект для инвестирования, спрогнозировать рост его стоимости и сохранение высокой ликвидности. Например, если рядом с новостройкой в ближайшие годы откроется новая станция метро, это точно будет способствовать повышению стоимости квартир в ней.

 

Также отличным объектом для инвестирования может стать недвижимость за рубежом. Конечно, средства для такой сделки понадобятся немалые, но и доход в итоге порадует. Кроме того, между сделками о покупке и продаже недвижимости ее можно сдавать в аренду и получать ежемесячный доход.

 

Фондовый рынок

 
Среди вариантов инвестирования фондовый рынок или рынок ценных бумаг – не самое простое из того, куда вложить деньги в России. Он требует определенного опыта, знаний, финансовой грамотности и особого чутья, необходимого для совершения выгодных сделок. Конечно, всегда можно нанять брокера, который будет совершать операции на фондовом рынке от имени своего клиента. Но брокеру, который по сути является посредником, придется платить процент от сделок, да и для начала работы с ним необходимо обладать достаточной суммой накоплений.

 

Выгоднее и проще все делать самому, благо сейчас каждому человеку доступен интернет-трейдинг, позволяющий стать участником фондового рынка с минимальным первоначальным взносом. Конечно, придется пройти хотя бы минимальный курс обучения (это можно сделать самостоятельно), почитать специализированную литературу, научиться пользоваться специальными программами, помогающими отслеживать и анализировать котировки.

 

Особенность фондового рынка заключается в том, что здесь можно быстро разбогатеть и так же быстро обанкротиться. Даже опытные участники часто оказываются в проигрыше, а новички остаются ни с чем еще чаще. Чтобы минимизировать риски потерь нужно делать ставку на ценные бумаги разных компаний, не вкладывать все в одно направление, даже если оно кажется наиболее выгодным и прибыльным.

 

Бизнес по франшизе

 
Бизнес по франшизеЕще один вариант, куда выгодно вложить деньги физ. лицу, – открыть свой бизнес по готовой франшизе. Это отличная возможность начать свое дело, открыв магазин, ресторан или парикмахерскую уже известного потребителям бренда с относительно небольшими вложениями, готовым бизнес-планом и фиксированным сроком окупаемости.

 

В большинстве случаев франшиза предполагает передачу не только бренда, но и помощь в выборе места работы, подборе оборудования, обучении персонала, рекламных компаниях и содействие в первые месяцы работы. Все это позволяет рассчитывать на успешный старт и эффективную работу в дальнейшем. Считается, что при самостоятельной работе предприниматель должен был бы потратить на развитие своего проекта не менее 5 лет, чтобы выйти на тот уровень, который получает после приобретения франшизы.

 

Согласно данным статистики, порядка 60% бизнеса, открытого по франшизе, оказывается успешным и продолжает свое существование в течение длительного времени. 40%, что получают убытки и закрываются через 1-2 года, – это те, кто не стремился к четкому соблюдению требований и норм, допускал ошибки в управлении, отклонялся от бизнес-плана.

 

При всей привлекательности бизнеса по франшизе, он имеет и свои недостатки. Нужно быть готовым к строгим ограничениям и четким рамкам, в которых придется развивать свое дело. Например, если речь идет о ресторане, то нельзя менять меню, оформление зала, посуду, униформу персонала. Также довольно строгие требования предъявляются к расположению бизнеса – локации здания, параметрам помещения. Выполнить их не всегда просто или крайне дорого по финансам.

 

Открытие бизнеса по франшизе требует немалых финансовых вложений, ведь владельцу нужно будет оплатить так называемый паушальный взнос, а также сделать инвестиции в помещение, ремонт, оборудование. В зависимости от выбранного направления сумма расходов может варьироваться. Например, чтобы открыть ресторан Макдональдс, понадобится от 10 до 40 миллионов рублей, инвестиции в открытие школы балета по франшизе составят порядка 1,5 миллиона рублей, а для открытия рекламного агентства понадобится всего около 200 000 рублей.

 

Инвестиции в ГК «Сберзайм»

 
Один из довольно выгодных вариантов того, куда можно вложить деньги под проценты, – это инвестирование средств в ГК «Сберзайм». Активно работая на рынке микрокредитования с 2016 года, компания не только предоставляет займы, но и привлекает инвестиции, предлагая доход до 16% годовых, то есть значительно выше, чем в банке.

 

Инвесторам доступны две программы:

 

• Стандарт – инвестиции от 10 000 до 50 000 рублей на срок до 1 года под 14% годовых с ежемесячной выплатой процентов;
• Люкс – инвестиции от 50 000 до 1 000 000 сроком до 3 лет под 16% годовых с выплатой процентов раз в месяц или раз в год.

 
Стоит отметить, что с инвесторами заключается не договор вклада, а договор займа, в котором ГК «Сберзайм» выступает заемщиком, а вкладывающий сюда свои средства человек кредитором. До окончания срока действия договора человек может вернуть не более 25% от его суммы. При полном досрочном расторжении договора производится перерасчет, условия которого в каждом конкретном случае обсуждаются индивидуально.

 

Предметы искусства

 
Инвестиции в искусствоДелать инвестиции в предметы искусства сейчас доступно каждому. Для этого не нужно быть богатым человеком, иметь какие-то связи или принимать участие во всемирно известных аукционах. Интернет-сервисы позволяют приобретать и продавать предметы искусства быстро и на оптимальных для каждой из сторон условиях.

 

Получать прибыль с гарантией от вложений средств в предметы искусства вряд ли получится. Однозначно, эти вещи не потеряют в цене, но прогнозировать рост их стоимости довольно сложно. Одни предметы искусства могут за год подорожать на 20-25%, другие остаться в той же цене, а третьи в результате влияния внешних факторов наоборот подешевеют. Опять же крайне велик риск того, что под видом дорогостоящего оригинала будет куплена дешевая подделка, не стоящая вообще ничего. Поэтому рассматривать вложения в искусство, как способ заработка, скорее всего не стоит, особенно если есть необходимость не просто вложить деньги, а именно реально заработать.

 

Драгоценные металлы

 
Валюта, акции и другие ценные бумаги, банковский вклад или вложение в ПИФ – все это может обесцениться или под влиянием различных факторов экономики быть полностью потерянным. Совершенно другое дело – драгоценные металлы в виде слитков или ювелирных изделий. Во уж что точно никогда не потеряет в цене.

 

Однако и тут есть свои нюансы. При покупке слитков золота с покупателя взимается налог в размере 18%. А вот при продаже эту сумму никто ему не вернет, а стоимость грамма металла будет рассчитана по цене лома. Практически то же самое можно сказать и про ювелирные изделия. Если речь не идет об эксклюзивных моделях авторской работы, то реализовать их удастся лишь по цене лома.

 

Несмотря на это, вариант с покупкой драгоценных металлов полностью исключать не стоит. Другой вопрос, что на таком вложении вряд ли удастся заработать быстро. А вот гарантированно уберечь сбережения от обесценивания в долгосрочной перспективе удастся однозначно.

 

Криптовалюты

 
Инвестиции в криптовалютуПервое появление на рынке криптовалют сначала было воспринято с пессимизмом, а затем реакция людей сменилась на повышенный интерес. Возможность делать деньги буквально из воздуха вдохновила большое число инвесторов, доходы которых на первых порах исчислялись сотнями процентов годовых. Сейчас это направление не утрачивается популярности, но прибыли уже не такие высокие.

 

Пока эта сфера деятельности находится под невысоким контролем, однако ситуация может поменяться. Как в этом случае поведут себя курсы криптовалют прогнозировать сложно. Однозначно можно сказать, что рассматривать это направление в качестве инвестиционного стоит, но вкладывать туда все слишком рискованно.

 

Вложение в свое развитие

 
Для большинства людей инвестиция – это покупка сейчас чего-то по невысокой цене и продажа этого через некоторое время дороже. Именно таким путем идет большинство из тех, кто становится обладателем относительно небольшой суммы денег. Мало кто из этих людей задумывается о том, чтобы сделать инвестиции в себя. Под этим не предполагается покупка нового автомобиля, дизайнерской одежды и услуги пластического хирурга. Инвестиции в себя – это вложения в собственное развитие, личностный и профессиональный рост.

 

Получение новых знаний, дополнительное образование и новые навыки – это не потраченные впустую средства, а создание дополнительного фундамента для дальнейшего роста. Можно привести множество примеров того, как это реально работает. Например, решив заниматься собственным интернет-проектом, можно предварительно самому научиться делать сайты, самостоятельно создать собственный ресурс, а не покупать готовый, а затем зарабатывать на предложении своих услуг другим. Научиться самому торговать на бирже ценных бумаг, потратив на это относительно немного времени и денег, выгоднее, чем платить процент от сделок брокеру. Открыть полностью свой бизнес непросто, но в большинстве случаев дешевле и выгоднее, чем приобретать франшизу. Продолжать можно еще очень долго.

 

Куда не нужно вкладывать деньги

 
Если говорить в общем, то однозначно не стоит делать вложения в незаконный бизнес, даже если прибыли там обещают колоссальные. Казино и другие игорные заведения, торговля запрещенными средствами, подпольные производства, оружие – все это в качестве инвестиционного направления рассматривать не стоит.

 

Еще одно направление – незаконные сделки с недвижимостью. В их числе двойные продажи, строительство без соответствующих разрешений, махинации с квартирами стариков.

 

Отдельно нужно сказать о так называемых финансовых пирамидах. Пик их популярности остался в прошлом, но подобные структуры время от времени еще появляются, особенно в небольших городах. Не стоит надеяться на то, что удастся оказаться умнее и удачливее других. Подобные места нужно обходить стороной.

 

Выводы

 
Возможностей у современного инвестора для выгодного вложения очень много. Что выбрать – решать нужно в каждой конкретной ситуации индивидуально. В долгосрочной перспективе можно хорошо заработать на недвижимости и предметах искусства. Небольшой, но стабильный доход, гарантируют банковские вклады. На этом фоне выгодно выделяются инвестиции в микрофинансовые компании, например, ГК «Сберзайм», где можно получить почти в 3 раза больше процентов годовых, чем в банке.

Наверх ↑
Заметили ошибку в тексте?
Выделите ее мышкой
и нажмите Ctrl + Enter