Личные сбережения: хранить или инвестировать?

 

Многочисленные исследования показывают, что все больше россиян делают личные сбережения. Эксперты утверждают, что это прямое отражение общей тревожности и нестабильности экономической ситуации. В условиях этой ситуации у людей возникает вопрос: где и как хранить свои деньги? Рассмотрим способ не просто обезопасить себя от инфляции, но еще и повысить уровень своих доходов.

 

Риски и прибыли

Пожалуй наиболее важными параметрами любого вклада или инвестиции являются прибыльность и риск. Они практически всегда находятся в обратной зависимости – чем прибыльнее, тем рискованней и наоборот.

 

Учитывая рост благосостояния российских граждан, в России понемногу зарождается средний класс – обеспеченные люди, с устойчивыми доходами, которые могут позволить себе желаемый уровень жизни. Эта аудитория наиболее образована и имеет высокий уровень финансовой грамотности. Поэтому финансовые организации стараются изучать и удовлетворять их потребности в первую очередь. Большим спросом среднего класса на данный момент пользуются услуги МФО – коммерческих организаций, которые на контрактных условиях занимаются управлением деньгами вкладчиков.

 

По сути МФО представляют собой новую нишу финансовых инструментов – с большей, чем в банке прибыльностью. Фонды как раз позволяют гражданам, имеющим личные сбережения, не просто обезопасить их от инфляции (она почти поглощает годовую доходность банковских вложений), но и приумножить благосостояние.

 

Давайте рассмотрим и сравним наиболее распространенные варианты вложений личных сбережений: банковский вклад, инвестирование (ценные бумаги или проекты), и сберегательный фонд.

 

 

Банковский вклад

Инвестиции в проекты

 

МФО

Доходность

Фиксированная

 

Переменная

Фиксированная

Процент доходности

Минимальный (на уровне инфляции)

Вариативный (возможна как убыточность, так и прибыль)

 

Средний (превышает уровень инфляции в 2 раза)

Минимальный объем средств

Десятки-сотни тысяч рублей

Нет порога входа (от 0 рублей)

 

10 000 рублей

Обеспечение безопасности вложенных средств

Вклады до 1 400 000 рублей страхуются АСВ ( агентство страхования вкладов)

Отсутствуют (инвестиции могут быть обесценены)

Коммерческие страховые компании, свои неприкосновенные фонды.

 

Сроки получения прибыли

Фиксированный, прибыль выдается по окончании срока

Фиксированный (на окончание срока), либо по требованию (с уменьшением суммы прибыли, за сокращение срока)

Фиксированный или ежемесячный

Безопасность первичного объема сбережений

Гарантирована

Отсутствует

Гарантирована

 

 

Сравнение по наиболее значимым параметрам говорит о высокой степени выгодности МФО относительно других финансовых инструментов. Безусловно, они не обеспечивают сверхприбылей, которые возможны в прямых инвестициях. Однако процент доходности, серьезно превышающий инфляцию и аналогичный показатель банков, говорит о том, что сейчас у среднего класса появилась возможность не только сохранить, но и приумножить свои сбережения.

 

 

 

В чем же подвох?

Банковские вклады регулируются законодательством РФ относительно банковской деятельности. Это очень большая и неповоротливая бюрократическая машина, под воздействием которой банки весьма ограничены в своих предложениях по вкладам.

 

МФО в свою очередь относятся к другому типу финансовых институтов, что представляет более широкие возможности по работе с деньгами. В первую очередь ввиду работы с широкими слоями населения по направлению микрозаймов, МФО имеют высокую прибыльность (за счет высокого процента по этим займам). Она-то и позволяет обеспечивать высокий процент при управлении денег клиентов. Немаловажным так же является тот факт, что МФО, в отличие от банков имеют более компактную и эффективную инфраструктуру, которая позволяет минимизировать издержки в пользу прибыльности клиентов.

 

Вывод

Если оставить деньги лежать под подушкой постепенно их съедает инфляция, так что деньги определенно должны работать. Остается только выбрать подходящий вариант. Банк лишь покрывает инфляцию. Что бы инвестировать в проекты нужно хорошо знать рынок и быть финансово подкованным, к тому же постоянно мониторить ситуацию и чутко реагировать на все изменения. МФО нечто среднее между банком и инвестициями, можно сказать, что МФО вобрали в себя лучшее из того и из другого. Тем более что в последние пару лет ЦБ РФ активно взялся за рынок микрофинансирования, ужесточил правила и законы для МФО, ликвидировал большинство пирамид.

 

Наверх ↑
Заметили ошибку в тексте?
Выделите ее мышкой
и нажмите Ctrl + Enter